سلامتی و زندگی افراد همواره در معرض خطرها و حوادث گوناگون قرار دارد . بیمه های اشخاص، عوارض مالی ناشی از این خطرات را جبران می کند و باعث آرامش خاطر شخص قبل از حادثه می شود.

بیمه های اشخاص شامل سه پوشش اصلی است که عبارتند از:

• بیمه عمر
• بیمه حوادث
• بیمه درمان

بیــــــمه عمـــر

این بیمه از رشته های بسیار مهم در بیمه های اشخاص است . هدف در بیمه عمر آرامش خاطر در آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا خدای ناکرده پس از فوت وی می‌باشد. به عبارت دیگر بیمه عمر قراردادی است که به موجب آن شرکت بیمه متعهد می شود در صورت فوت یا حیات بیمه شده، سرمایه ای را بصورت یکجا به ذینفع یا استفاده کننده که در بیمه نامه قید گردیده است پرداخت نماید.

انواع بیمه عمر عبارتند از:

• بیمه عمر زمانی
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه عمر و پس انداز
• بیمه تمام عمر

بیمه عمر زمانی: این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که فوت آنها در مدت معینی باعث زیان های مالی به بازماندگان شود چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه به هر علت (اعم از بیماری یا حادثه) فوت کند و حق بیمه ها تا تاریح فوت پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد ولی اگر بیمه شده در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه گر تعهدی نخواهد داشت و حق بیمه ها قابل برگشت نیست . امتیاز این بیمه ناچیز بودن حق بیمه آن می باشد . بنابراین این بیمه برای یک سال یا مدت طولانی تر صادر می شود بیمه عمر زمانی به دو صورت انفرادی و گروهی انجام می شود که در بیمه های عمر گروهی، تخفیفاتی نسبت به بیمه عمر انفرادی در نظر گرفته می شود.

بیمه عمر مانده بدهکار: افرادی که از مراکز مختلف مانند بانک ها وام دریافت می کنند چنانچه در طول مدت وام فوت نمایند، بیمه گر بقیه اقساط وام را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه موسسه وام دهنده و یا استفاده کننده ای که در بیمه نامه قید شده باشد پرداخت کرده و از مورد وثیقه وام گیرنده فک رهن بعمل خواهد آورد. امتیاز این بیمه نامه این است که حق بیمه این نوع بیمه بسیار نازل بوده در صورتیکه پرداخت حق بیمه سالانه باشد مدت پرداخت حق بیمه،‌ دو سوم مدت وام است .

بیمه عمر و پس انداز: در این بیمه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت نماید در صورتیکه حق بیمه ها تا تاریخ فوت پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه باضافه سرمایه ای که ممکن است تا تاریخ فوت از محل مشارکت در منافع تأمین شده باشد به ذینفع پرداخت نماید و چنانچه این بیمه نامه تا پایان مدت ادامه یابد سرمایه مندرج در بیمه نامه باضافه سرمایه اضافی که ممکن است از محل مشارکت در منافع تأمین شده باشد به ذینفع پرداخت می شود.

برخی از انواع بیمه های عمر و پس انداز عبارتند از :

• بیمه آتیه فرزندان: سرمایه گذاری، خرید مسکن، جهیزیه، تأمین هزینه تحصیل فرزندان
• بیمه تأمین خانواده: هدف از این بیمه تأمین سرمایه ای مناسب برای ادامه زندگی خانواده در زمان کهولت و یا فوت بیمه شده می باشد.
• بیمه مهریه: این طرح به منظور ایجاد تحکیم بیشتر خانواده ها و با هدف امکان پرداخت مهریه از طرف شوهر به همسر در طول زندگی مشترک تهیه گردیده است.

بیمه تمام عمر: مدت این بیمه نامحدود می باشد. بیمه گر در ازا دریافت حق بیمه بطور مادام العمر متعهد می شود که هر زمان و به هر علت بیمه شده فوت کند سرمایه مندرج در بیمه نامه را به اضافه سرمایه ای که ممکن است از محل مشارکت در منافع تأمین شده به استفاده کننده بپردازد. پرداخت حق بیمه تمام عمر به صورت دائم یا محدود است .

بیــــــمه حـــوادث

موضوع بیمه حوادث تأمین سرمایه بیمه در صورت فوت، نقص عضو و از کار افتادگی دایم (‌کلی یا جزئی) شخص بیمه شده بر اثر حوادث و پرداخت غرامت از کارافتادگی موقت بر اثر حادثه و جبران هزینه پزشکی و درمان در صورت جرح و صدمه ناشی از حوادث است. بیمه حوادث بصورت گروهی و انفرادی عرضه می شود. در بیمه نامه حوادث انفرادی مشاغل به پنج طبقه تقسیم می شود و برای هر طبقه نرخهای معینی برای محاسبه حق بیمه در نظر گرفته شده است. این نرخها برای هزینه های فوت و نقص عضو و از کار افتادگی و نیز هزینه های بستری و ... متفاوت است.
اما بیمه های حوادث گروهی برای گروههای بیش از ده نفر صادر می شود در این بیمه نامه نیز طبقات شغلی وجود دارد با این تفاوت که کلیه مشاغل در قالب دو گروه طبقه بندی شده اند.

انواع بیمه حوادث عبارتند از :

• بیمه حوادث گروهی
• بیمه حوادث انفرادی
• بیمه حوادث خانواده
• بیمه حوادث خارج از کشور

بیمه حوادث گروهی: بیمه حوادث گروهی برای تعداد بیش از ده نفر صادر شده و شرایط آن با توجه به نیاز بیمه گذار تنظیم میگردد که به اهم آن اشاره می شود.

• بیمه حوادث ۲۴ ساعته
• بیمه حوادث ناشی از کار و حرفه
• بیمه حوادث ایام ماموریت
• بیمه حوادث ورزشی
• بیمه حوادث توریستی و مسافرتی
• بیمه حوادث تحصیلی

بیمه حوادث انفرادی : در این نوع بیمه فرد خود را در برابر حوادث شغلی و غیر شغلی و یا خطرهای شخصی در تمام اوقات و ۲۴ ساعت شبانه روز برای مدت یکسال تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می دهد. حق بیمه در این بیمه نامه براساس شغل افراد و در پنج گروه شغلی از کم خطرترین تا خطرناکترین شغل تعیین می گردد.
طبقه یک: این طبقه شامل اشخاصی که دارای کار اداری و دفتری و همچنین افرادی که در دفتر کار خود به عرضه خدمات می پردازد می گردد.
طبقه دوم: افرادی که علاوه بر استفاده از نیروی فکری با دستشان نیز کار می کنند لیکن کار آنها با ماشین آلات صنعتی نخواهد بود از قبیل پزشکان عکاسان و انبارداران.
طبقه سوم : افرادی متخصص و یا نیمه متخصص که معمولاً با ماشین آلات و ادوات صنعتی کارمی کنند مانند : کشاورزان، رانندگان وسائط نقلیه سبک، کارگران ساختمانی.
طبقه چهارم: افرادی که با ماشین آلات و ادوات صنعتی پرخطر کار می کنند و یا نوع کار آنها پرخطر می باشد از قبیل کارگران غیر ماهر صنعتی، پرسکار فلز، دکل بند ماموران آتش نشانی.
طبقه پنجم: افرادی که در فعالیت روزمره خود با بیشترین خطر روبرو هستند از قبیل خلبانان، کارگران معادن زیرزمینی.

بیمه حوادث خانواده :در این نوع بیمه نامه کلیه افراد خانواده در مقابل حوادث در تمام اوقات و ۲۴ ساعته تحت پوشش بیمه نامه حوادث خانواده قرار دارند.

بیمه حوادث خارج از کشور: این بیمه نامه که برای اشخاصی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند تحت پوشش بیمه قرار می دهد.

مزایای بیمه نامه مسافرت به خارج از کشور:

• تأمین هزینه های درمانی، دارویی و بستری شدن و انتقال جسد به ایران
• تأمین هزینه های فوریت های دندانپزشکی به استثناء پرکردن قطعی
• پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمه گذار به ایران تحت نظارت پزشکی
• همکاری و راهنمائی در صورت سرقت یا مفقود شدن گذرنامه، بلیت، ویزا و سایر مدارک مسافرتی
• استرداد بار مسافر در صورت فقدان یا اشتباه مسیر بار

بیمه نامه حوادث خطرات ذیل را در صورت حادثه پوشش می ‎دهد:

• پوششهای اصلی بیمه حادثه شخصی شامل فوت، نقص عضو و از کار افتادگی کامل و دائم می‎باشد.
• پوشش تبعی و یا تکمیلی، شامل: هزینه های پزشکی، پوشش بیمه حوادث خانواده (جهت همسر و فرزندان بیمه شده)، پوشش زمین لرزه و

استثنائات در بیمه حوادث: موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:

• خودکشی و یا اقدام به آن
• صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن می‎شود
• مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک
• ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن
• هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده
• بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد
• فوت بیمه شده بعلت حادثه عمدی از طرف ذینفع (اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت) در این صورت بیمه گر منحصراً متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.

بیمه درمان

بیمه درمان شاخه ای از بیمه های اشخاص می باشد در این نوع بیمه افراد شاغل در یک سازمان و خانواده آنها به صورت گروهی تحت پوشش قرار می گیرند تا در صورت بستری شدن در بیمارستان و یا انجام اعمال جراحی، هزینه معالجات تا مبلغ معین و توافق شده مازاد بر سهم بیمه گر اول (خدمات درمانی و یا تأمین اجتماعی) پرداخت شود.

انواع پوشش ها در این زمینه عبارتند از:

• جبران هزینه های بستری و جراحی بیمه شدگان در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (Day Care) با بیشتر از ۶ ساعت بستری، آنژیو گرافی قلب و انواع سنگ شکن .
• جبران هزینه زایمان به صورت طبیعی یا سزارین
• هزینه های پاراکلینیکی(تشخیصی): انواع سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، اکوکاردیوگرافی ،انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، تست ورزش، نوارعضله، نوارعصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
  جراحیهای مجاز سرپائی شامل: گچگیری، بخیه، ختنه، شکستگی ها، کرایوتراپی، اکزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• هزینه اعمال جراحی مهم مانند: جراحی قلب، مغز و اعصاب، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان، پیوند کبد و پیوند ریه.
• هزینه رفع عیوب انکساری چشم.
• پرداخت هزینه های مربوط به جابجایی بیمار با آمبولانس در موارد شهری و بین شهری

جهت مشاوره رایگان همین امروز با شماره تلفن 9-88061368 تماس حاصل فرمایید.